В основном среди уязвимых заемщиков преобладают семьи, взявшие ипотечные кредиты незадолго до глобального кризиса, на пике цен на недвижимость. Им и сегодня справляться с ситуацией сложнее всего. Неудивительно, что, и без того не избалованные наличием свободных финансов, эти люди загоняют себя в ярмо других форм кредитования – это прозвучало на дискуссии о платежеспособности заемщиков, организованной на этой неделе в БЛ.
В целом ситуация у заемщиков в Латвии после кризиса улучшилась, но выравнивается она крайне медленно, потому что удельный вес уязвимых дебиторов сократился всего на один процентный пункт (!). Это объясняется тем, что среди «уязвимых» преобладают также лица с невысокими доходами, занимающие скромные должности. (Доходы у 76% таких семей – до 700 евро в месяц. На семью.)
Впрочем, если судить по объемам выданных кредитов, можно допустить, что на деле количество «уязвимых» уменьшилось заметнее – благодаря списанию части долгов и их реструктуризации после восстановления платежеспособности домохозяйств, отмечает исследователь БЛ Микус Ариньш.
Самый сильный удар обрушился в кризис на тех, кто взял кредиты в 2006-2007 гг., когда стоимость недвижимости была максимальной. До кризиса платежная дисциплина заемщиков была вполне приличной, но уже в 2007 число очень близких к дефолту семей составило 20%, и выросло то самое количество «уязвимых». А вот для вновь выданных после кризиса кредитов процент дефолта у заемщиков – 0,25-0,5%, поясняет аналитик банка DNB Петерис Страутиньш.
В то же время часть семей определенно рады, что успели взять кредиты до кризиса, потому что теперь банки пересмотрели свою полиитку оценки платежеспособности и уже не так легко расстаются с деньгами. Возможно, сегодня многие люди, с легкостью занимавшие у банков до кризиса, и не смогли бы соответствовать всем критериям.
