20% от вашей зарплаты вы платите в пенсионную систему. Из них 14% государство откладывает в первый пенсионный уровень и 6% — во второй.
Первый пенсионный уровень — обязательная пенсионная схема, в ней участвуют все, кто трудоустроен и делает взносы социального страхования. Из этих денег выплачиваются пенсии по старости нынешним пенсионерам. Но населения Латвии становится все меньше, а продолжительность жизни — растет. И нужно увеличивать накопления.
Для этого существует второй пенсионный уровень. В него направляется 6% от вашей зарплаты. Эти накопления инвестируются на финансовых рынках, и цель второго пенсионного уровня — создать дополнительные накопления и увеличить размер будущей пенсии работника. То есть это ваши самые большие накопления, чтобы обеспечить себе достойную старость. Министерство финансов планирует налоговую реформу: взносы во второй пенсионный уровень сократятся на два процентных пункта. То есть будет не 6%, а 4%. У экономистов это вызывает опасения.
Управляющий пенсионными инвестициями Indexo Артур Розе пояснил, почему:
«Сейчас одного пенсионера содержат около двух работников. Когда мы выйдем на пенсию, через 30-40 лет, один работник будет содержать примерно одного пенсионера. При уменьшении накоплений эта система просто не будет работать. При средней зарплате, работая еще 30-40 лет, инвестируя эти деньги правильно и в соответствии со своим возрастом — вы теряете около 140 тысяч евро накоплений. Это огромная цифра, и каждый пенсионер это ощутит».
Вот простой пример: человек, которому сейчас 25 лет, выйдет на пенсию через 40 лет. Сейчас он получает 1700 евро в месяц до уплаты налогов. При взносе в 6% во второй пенсионный уровень его накопления в год составляют 1322 евро. Учитывая, что его зарплата с каждым годом будет увеличиваться примерно на 4-5%, когда ему будет 65 лет, накопления составят 460 тысяч евро (462 749). Если же взнос уменьшится до 4%, через 40 лет он накопит менее 310 тысяч евро (308 499).
«Когда система была изначально разработана, это было до волны массовой эмиграции, последовавшей за кризисом 2008 года, когда прогнозируемые демографические показатели были относительно приемлемыми. Сейчас людей еще меньше, чем тогда. И ситуация со стабильностью первого пенсионного уровня сейчас хуже, чем тогда. Сейчас нам определенно следует откладывать больше, чем 10 или 12 лет назад», — говорит Артур Розе.
Еще один пример. Человек получает 1000 евро на руки и скоро выйдет на пенсию. Его средняя пенсия должна составить 550 евро. Через 40 лет такой же пенсионер будет получать всего 350 евро в месяц — это если взнос во второй пенсионный уровень останется таким же, как сейчас. Если же уменьшить этот взнос до 4% — его пенсия составит всего 300 евро в месяц.
То есть эта налоговая реформа, если ее утвердят, больше всего коснется молодых людей. Чем меньше вам лет, тем больше накоплений вы потеряете. Эксперт Indexo советует — откладывайте деньги сами.
Управляющий Luminor по активам и пенсиям Атис Круминьш накануне тоже указал в пресс-релизе на явные риски предложения Минфина. Сейчас в Латвии пенсия составляет лишь около 40% предпенсионных доходов трудящихся, и прогнозы показывают, что если текущие тенденции существенно не изменятся, ее размер упадет до 30%, что является существенным падением доходов. Если же учесть предложенные Минфином изменения в законодательстве, которые снизят пенсионные взносы второго уровня на 33%, это сильно снизит пенсионные накопления.
Если в 2022 году на 1000 людей трудоспособного возраста (15-64 года) приходилось 360 человек, достигших пенсионного возраста, то прогнозируется, что в 2040 году второй показатель вырастет до 492 человек, а в 2050 году их будет уже 572. Примерно на 60% больше, чем сейчас.
Если такая демографическая нагрузка на трудящихся станет реальностью, способность государства обеспечить достойную сумму пенсий первого уровня существенно ухудшится. За счет первого пенсионного уровня оно не сможет обеспечить и близко тот уровень дохода, к которому привык работающий человек, пояснил Атис Круминьш.
С сокращением числа трудящихся придется пенсионный капитал распределять среди все большего числа пожилых людей. «Согласно прогнозам, в 2050 году одного пенсионера будут содержать два работника вместо трех, как сейчас, соответственно, это на 33% сокращение числа работников, которые по принципу солидарности обеспечивают выплату пенсий первого уровня тогдашним пенсионерам», — подчеркивает Круминьш.
Так что для многих работников второй уровень пенсий станет единственными реальными сбережениями в будущем. Именно поэтому идея снижения пенсионных взносов второго уровня с 6% до 4% неприемлема с точки зрения общественного благосостояния, говорит эксперт Luminor. Слишком многие достигшие пенсионного возраста люди просто не смогут насладиться заслуженным отдыхом — они вынуждены будут продолжать зарабатывать, потому что на пенсию прожить окажется нереально.
Результаты весеннего опроса Luminor также показывают, что 78% граждан Латвии откладывают пенсионные накопления на втором уровне, а 31% вносят вклад в пенсию третьего уровня, и это самые популярные виды сбережений среди населения.
Как сообщал LSM+, Министерство финансов разослало предложение налоговой реформы организациям, участвующим в профильной рабочей группе. План, в частности, предполагал со следующего года снизить отчисления во второй пенсионный уровень с 6% до 4%, одновременно уменьшить ставку обязательных взносов социального страхования с 34,09% до 33,09% — за счет той части, которую платит работодатель. Планируются и некоторые другие изменения.
