В целом накопления второго пенсионного уровня имеются у 1,3 млн человек в возрасте от 15 до 72 лет. Второй пенсионный уровень, или государственные фондовые пенсионные накопления — часть платежей социального страхования, которая ежемесячно автоматически удерживается из заработной платы и переводится в накопления.
В конце июня 2024 года совокупная накопленная сумма уже превысила 8 млрд евро.
Средний размер накоплений у участников второго пенсионного уровня составляет чуть более 6000 евро. У многих на втором пенсионном уровне накоплено больше, но у многих — и меньше. У 27,1% совокупные накопления на втором уровне не превышают 1000 евро. И данные показывают, что это не только молодые люди, только начавшие свой трудовой путь и просто не успевшие пока накопить пенсионный капитал.
Когда вы молоды и только начали зарабатывать, накопления, естественно, невелики: почти 90% двадцатилетних имеют на втором уровне менее 1000 евро. Потом сбережения увеличиваются, но все равно у четверти тридцатилетних на втором пенсионном уровне скоплено менее 1000 евро. И этот процент можно назвать довольно стабильным:
25,3% сорокалетних, а также 21,2% пятидесятилетних имеют сбережения менее 1000 евро. У 60-летних каждый седьмой имеет сбережения менее 1000 евро.
Деньги на эти накопления государство выделяет автоматически из налогов, которые мы платим, и у самих участников пенсионной системы даже нет выбора, отчислять средства или нет. Так почему их накоплено так мало?
При зарплате в 1000 евро брутто за год скопится 720 евро
На втором пенсионном уровне формируются дополнительные накопления на государственную пенсию по старости, гарантированную на первом уровне. Взносы на этом уровне производятся автоматически из брутто-зарплаты в размере 6% и являются своего рода инвестициями до момента начала выплаты — накопления формируются не только за счет взносов, но и за счет доходности от выбранного для размещения этих средств финансового рынка.
В этой системе зарегистрировано более 1,3 миллиона человек, но только 900 тысяч из них делают взносы хотя бы раз в год.
Статистика накоплений, в свою очередь, показывает, что если средние накопления превышают 6000 евро, то примерно у четверть они не превышают даже одной тысячи.
Могло бы показаться, что небольшие накопления второго уровня пенсий формируются из-за небольших взносов. Но расчет показывает обратное. Например, если зарплата человека до уплаты налогов составляет 1000 евро, это означает, что 60 евро в месяц попадают на второй пенсионный уровень. За год взносы уже достигают 720 евро.
«Не может такого быть, если человек работает и имеет среднюю зарплату по стране или даже ниже средней, с которой он платит налоги. Обязательно эти взносы формируются, и эти средние накопления сейчас уже должны составлять более 6000 евро»,
— заявила руководитель AS Swedbank Investment Management Compan Анжелика Добровольска.
Колебания финансового рынка тоже не могли бы принести настолько больших убытков, чтобы накопления с нескольких тысяч евро упали до нескольких сотен. Хотя ценность финансовых инструментов меняется ежедневно, потери не могут быть столь значительными. Карлис Пургайлис, представитель Ассоциации финансовой отрасли, заявил, что накопления прибыльны:
«На конец августа из 8,1 млрд евро 1,7 миллиарда были заработаны на финансовых рынках. Я могу утверждать, что все накопления на втором уровне приносят прибыль».
Добровольска, со своей стороны, пояснила, что накопления второго уровня — это отражение того, сколько уплачивается налогов: «Там нельзя делать частные вклады, как на третьем уровне. Если человек работает, платит налоги — то у него возникают накопления».
Сами себя подвергают риску бедности
Таким образом, эта более чем четверть населения, чьи сбережения менее 1000 евро на каждого — это люди, которые либо не работают, либо работают неофициально, либо эмигрировали и обеспечивают себе пенсию в другом месте. Это самые вероятные версии, но
оказывается, что государство вообще не знает, что происходит с этими людьми — эти данные никто не анализирует.
Госагентство социального страхования (VSAA), которое учитывает этот капитал, утверждает, что в его распоряжении — только статистика, но не реальная информация, составляющая эту статистику — работает ли человек и находится ли он вообще в Латвии.
«Этому вопросу обязательно следует уделить внимание, особенно тем жителям, которые находятся в теневой экономике, которые подвергают себя риску бедности при выходе на пенсию. Потому что если они не создают накопления на втором уровне, части пенсии, которую они могли бы получать, у них просто не будет», — сказал Карлис Пургайлис.
Министр финансов Арвил Ашераденс («Новое Единство») не отрицает, что насчитывается как минимум 200 тысяч латвийцев, о которых у государства нет информации — живут ли они в Латвии, и если да, то как они зарабатывают на жизнь. Есть план взяться и выяснить это:
«У нас есть доступ к персональным кодам, но нам нужно понять, проживали эти люди в Латвии или нет. И если они проживали в Латвии, что с ними происходит».
С другой стороны, владельцам небольших сбережений следует напоминать о будущих рисках:
«VSAA раз в год следовало бы присылать письмо о том, каково состояние вашего социального обеспечения. Если вы выйдете на пенсию в 65 лет и так продолжите — вы можете рассчитывать на то-то и то-то. Я думаю, что многие люди этого не знают. Многим кажется и при режимах микроналогов, что — вот, я же платил налоги, у меня будет порядочное обеспечение. Но на деле это не так».
В Госагентстве соцстрахования пояснили, что когда-то уже рассылали информацию о накопленном капитале, побуждая людей позаботиться о будущей пенсии, однако было не заметно, чтобы за отправленными письмами последовали активные действия.
То, сколько накоплено на втором пенсионном уровне, можно узнать на портале latvija.gov.lv. Данные VSAA показывают, что из 1,3 млн участников второго уровня пенсионной системы только 900 тысяч жителей хотя бы раз в год пополнили свои накопления или получили доход, с которого следует платить взносы государственного социального страхования. Что произойдет с остальными 400 тысячами и какова будет их старость, у государства есть только предположения, но не ответы.
