Поправки в законе об освобождении физического лица от долговых обязательств предложило Министерство юстиции, составив свой список критериев, которому должен соответствовать должник, чтобы иметь возможность списания долга. Сегодня 57% дистанционных кредитов продлевается три раза или больше — это говорит о том, что у заемщиков есть проблемы с возвратом долга.
Новая правовая норма призвана помочь людям, из-за затруднительного финансового положения попавшим в кредитную кабалу и неспособных вернуть долг кредиторам, прозвучало в передаче. Речь идет о ситуации, когда у заемщика возникли сложности с выплатой потребительского кредита до 5000 евро. Речь идет о кредитах, которые взяты не ранее чем три месяца назад и по которым уже уплачено хотя бы 12% суммы. Однако заявку на списание долга сможет, согласно законопроекту, подать только лицо, у которого действительно низкие доходы — то есть человек со статусом малообеспеченного или нуждающегося.
«Физические лица, у которых есть финансовые трудности и которые отвечают соответствующим критериям (а именно, физическое лицо имеет отношение к Латвийской республике, его доходы за последние 12 месяцев не достигают определенного размера, у него нет обеспеченного кредитора, и ему определенное время, по крайней мере три месяца, в течение года был присвоен социальный статус малообеспеченного или нуждающегося) может претендовать на процедуру, указанную в законопроекте», — рассказала специалист Минюста Ольга Зейле.
Как указывает Минюст, малообеспеченные и нуждающиеся — это та целевая группа, у которой могут быть проблемы. Чтобы подать заявку на списание долга, нужно обратиться к нотариусу. Если долги списываются — то в таком случае бывший заемщик в течение двух лет обязуется не брать новых кредитов и пройти курсы финансовой грамотности, а также повысить свой доход. Кроме того, процедуру списания долга можно пройти только единожды.
По данным Центра по защите прав потребителей (РТАС, ЦЗПП), который лицензирует небанковских кредиторов, дисциплина платежей в целом неплохая. Большинство заемщиков платят вовремя, хотя есть, конечно, и проблемные клиенты, говорит представитель центра Санита Гертмане:
«Дистанционные кредиты примерно 70% потребителей могут платит и платят дисциплинированно, а 30% — побольше или поменьше, но просроченные платежи есть. Конечно, мы действительно видим случаи, когда у потребителя зарплата маленькая, кредиты большие, и тогда возникают большие трудности. Но мы видим, что со временем таких потребителей становится меньше».
А вот данные самого ЦЗПП на конец 2019 года. Полный кредитный портфель небанковского кредитования составляет 764 млн евро, с 201 3 года он вырос в 2 раза. Объем новых выданных кредитов в 2019 году — 597 млн евро. С задержкой более 180 дней выплачивается лишь 2, 6 % кредитов, с задержкой в месяц 6 %, 88% кредиты без задержек в платежах. Но надо отметить также что объем дистанционных кредитов в общем портфеле составляет 139 млн евро. При этом ставки по этим кредитам после изменений в законодательстве значительно снизились. Но тем не менее это самые проблемные кредиты, поскольку статистика свидетельствует о том что 57% таких кредитов продлевались три и более раз, и лишь 27 % — кредиты без продления.
После принятия поправок к закону о защите прав потребителей небанковские кредиторы уже не выдают кредиты направо и налево. Требования к выдаче ужесточили, и долгов стало меньше, продолжает глава Ассоциации отрасли небанковского кредитования Гинт Аболтиньш:
«Принятые в прошлом году поправки в законе о защите прав потребителей в первую очередь определяет более строгую и точную оценку платежеспособности клиента. Они предусматривают, что все кредиторы должны обмениваться данными с Бюро кредитной информации. И в целом снизились выплаты кредитов — эта ситуация повлияла на уменьшении задолженностей людей».
Сегодня говорить о том сколько человек смогут рассчитывать на списание долгов пока невозможно, говорит Гинт Аболтиньш.
«Это сейчас по сути невозможно подсчитать, так как нет единой системы, где можно отследить — скольким лицам за конкретный период был предоставлен статус малообеспеченного или нуждающегося лица. Тем более что каждое самоуправление предоставляет этот статус исходя из собственных критериев. Понять каков объем долга у конкретных лиц сейчас очень трудно».
Глава Ассоциации заемщиков Янис Аболиньш отмечает что разные критерии в определении статуса малообеспеченного в разных самоуправлениях могу сподвигнуть должников ради списания долга менять место жительства.
«Потому что в одном самоуправлении может быть малоимущей считается персона, у которой доходы 250 евро в месяц, а в другом — у кого 350 евро. И мы рискуем создать ситуацию, когда будет искусственная миграция только из-за того, чтобы человек все-таки мог пройти этот процесс».
Ассоциация предлагает внести в закон поправки которые позволили бы применять норму о списании долга клиенту с финансовыми проблемам не только при статусе малообеспеченного.
Как указывает Минюст, скорее всего, к закону еще будет подано немало предложений, и окончательный вариант может отличаться от разработанного проекта.
Кроме того, как уже писал Rus.lsm.lv, недавно банки начали списывать безнадежные долги по займам так называемых тучных лет, возникшие при предыдущем глобальном экономическом кризисе. По подсчётам Банка Латвии, такие безвозвратные кредиты сейчас есть у 10 тысяч человек, общей суммой в полмиллиарда евро. И президент банка Мартиньш Казакс еще в марте с.г. говорил о готовности обсудить с отраслью возможность такие долги списать.
«Что это значит для должников? Это значит, что они смогут полноценно вернуться в экономическую жизнь. Многие были вынуждены уйти в теневую экономику, кто-то эмигрировал. Теперь мы снимем эти барьеры», — сказал Казакс.
