«Мы считаем, что закон был принят в предвыборной ситуации – мы видели, что абсолютно все депутаты проголосовали за изменения, что очень нетипично для нашего парламента. В сущности, это предвыборный популизм. Что это значит для отрасли? Компании, представляющие клиентам эту услугу, которая им нужна, будут уходить с рынка, потому что в новых условиях просто невозможно работать.
Ограничения процентной ставки не соответствуют ставке, реально позволяющей работать на рынке. Мы говорим о маленьких кредитах, о небольших суммах – но в то же время, чтобы принять решение, можно ли конкретному клиенту дать взаймы, это стоит денег. Мы должны проверять данные в большом числе баз, чтобы узнать, какой заработок у клиента, есть ли у него какие-то задолженности, как у него обстоят дела с расходами и так далее. На эти запросы требуются конкретные суммы денег.
С теперешним ограничением процентной ставки просто невозможно обеспечить себе заработок, позволяющий покрыть эти затраты, заплатить зарплату сотрудникам, за рекламу и т.д.».
Маленькие компании, чья деятельность сосредоточена на выдаче небольших займов, по словам Чернягина, не смогут обеспечить услугу. Итогом станет укрупнение рынка и уменьшение конкуренции: несколько крупных игроков поделят рынок, что не пойдет на руку клиентам. Тысячи занятых в этой отрасли высокооплачиваемых специалистов по ИТ и финансам рискуют остаться без работы, в казну не попадут налоги, которые за них платятся, предостерег он.
Поправки, которые, по сути, также полностью запрещают рекламу быстрых кредитов на любых каналах, лишают компании по выдаче займов возможности рассказать клиентам не просто о выгодных условиях, акциях и т.д., но даже о самой услуге, говорит Чернягин.
«Любая реклама продукта будет запрещена. Есть исключение: не запрещено рекламировать бренд. То есть логотип компании можно будет оставить. Но нельзя будет говорить, что на данный момент есть какие-то особые условия, скидки. Маркетинг – это очень нужная часть любого бизнеса, чтобы привлечь клиентов, благодаря ему люди узнают об услугах. Если это нельзя делать, это будет означать сокращение бизнеса. Это проблема для компании – но с другой стороны, клиенты не будут знать, что услуга доступна, и они будут искать ее в других местах.
Мы боимся, что все эти изменения приведут к развитию серого сектора кредитования. Неизвестно, как, неизвестно, кто, неизвестно, какие деньги там будут работать – это очень большой риск».
Сейчас компаний по выдаче быстрых кредитов в Латвии насчитываются «не сотни, но десятки», рассказал Чернягин.
«Все-таки очень высокие требования регулятора. Их не все могут выполнить. Нужны очень большие инвестиции – не только в ИТ, в зарплаты работников, в технологии по обработке данных, но также требование собственного капитала есть – 425 тыс. евро, годовой взнос около 70 тыс. евро. Это значительно выше, чем в соседних странах, там это по нескольку тысяч».
Особенность сферы небанковского кредитования в том, что в сделках фигурируют мелкие суммы, а банки предоставляют займы от 500 евро, к тому же слишком долго рассматривают заявки, продолжил представитель ассоциации. В результате ответ клиент получает «тогда, когда эти 50 евро для него уже не актуальны».
«Если вы спросите меня, что получит в итоге потребитель – я считаю, что потребителю будет просто нечего получать, потому что никто не сможет обеспечить услугу»,- прогнозирует Чернягин.
Поскольку поправки уже проведены через три чтения в парламенте, вести переговоры с депутатами, по мнению ассоциации, неуместно, говорит Чернягин.
«Так что ассоциация планирует говорить с президентом – и если надо будет, мы готовы идти в суд.
Поскольку принятые ограничения уничтожают отрасль, ее мнение проигнорировали, никто даже не спрашивал нас, возможно ли так работать, и было проигнорировано мнение Банка Латвии, который знает, что можно и чего нельзя сделать. Будем работать дальше».
Как ранее сообщал Rus.lsm.lv, поправки гласят, что в договоре о потребительском кредитовании, заключенном на срок до 30 дней и предусматривающем возврат займа одним платежом, сумма не сможет превышать 50% установленной в стране минимальной зарплаты, или 215 евро. Кроме того, поправками планируется установить, что продлевать договор такого рода можно будет не более двух раз. И более чем втрое снижается допустимый процент по займу: с теперешних 200% до 60% в год. Предусмотрено и ограничение рекламы «быстрых кредитов».
Поправки гласят, что изменения ставок по «быстрым кредитам» и условиям рекламирования таких услуг вступят в силу 1 июля 2019 года, а остальные новые нормы – уже с 1 января.
Подробнее - в аудиозаписи дискуссии.
