Ипотечное кредитование росло благодаря легализации доходов заемщиков

За прошлый год совокупный объем кредитов, выданных латвийскими  банками, вырос на 2,5 %, достигнув 13,9 млрд евро. Прирост был и по ипотечному кредитованию, несмотря на то, что банки уже длительное время проводят весьма сдержанную политику в области кредитования жилья, предъявляя более строгие требования к получателям кредитов. Это побуждает многих легализовать все свои доходы, прозвучало в передаче Латвийского радио 4 «Домская площадь».

Ипотечное кредитование росло благодаря легализации доходов заемщиковЮлия Петрик

    Сами банки признают,  что их кредитная политика достаточно консервативна. Несмотря на это, ипотечных кредитов, выданных латвийскими банками, становится больше, особенно заметным оказался прошлый год — отмечен большой интерес клиентов к получению ипотеки, отмечает Нормунд Дуцис, руководитель отдела ипотечного кредитования Swedbank Latvija:

    «Если смотреть статистику за последние годы, то в 2018 году был небольшой прирост по сравнению с 2017 годом. Однако 2019 год ознаменовался намного большим интересом к получению ипотечных кредитов и соответственно большим кредитованием.  В целом,  по всем банкам 2019 год был завершен с 20-процентным ростом ипотечного кредитования».

    Например, только в Citadele объем выданных ипотечных кредитов за 4 года, с 2015 по 2019 гг., удвоился. В прошлом году банк выдал кредитов на 245 млн евро, что на 11 % больше, чем годом ранее. На 146 млн евро кредитов предоставил банк SEB — и это на 7 % больше, чемв 2018-м.

    Сегодня, чтобы получить кредит, недостаточно иметь только приличную зарплату. Об общих требованиях и о моментах, способных помешать в выдаче кредита, рассказал Нормунд Дуцис:

    «Стабильные официальные ежемесячные доходы, по которым  мы можем выдать кредит. Любые доходы клиента-заемщика проверяет не только банк, но СГД. Второе — это размер первого взноса: без программы Altum это 5-20 % суммы сделки, которые будет необходимо выложить из своего кармана для получения ипотеки. Третье – это аккуратность платежей. Даже дисциплина предыдущих займов может отразиться на возможности получения кредита».

    Впрочем, в ассоциации риэлторов LANĪDA считают, что условия усложнились, и это тормозит развитие рынка недвижимости.

    «Здесь такой интересный момент: с одной стороны, мы видим статьи в СМИ, говорящие о том, что банки хотят кредитовать, и вроде бы деньги есть, но мне кажется, что все эти условия кредитования с каждым годом становятся все хуже и сложнее. Это может быть причиной, тормозящей развитие рынка», — говорит представитель ассоциации Марис Лаукалейс.

    Руководитель дирекции обслуживания частных лиц банka Citadele Анна Фишере-Кальке отмечает: несмотря на консервативную политику банков в области ипотечного кредитования, критерии к получателям кредитов не изменились.

    «Сейчас все банки ведут более строгую политику кредитования при оценке платежеспособности потенциального заемщика. В то же время критерии не изменились, и сама процедура получения ипотечного кредита сейчас намного легче стала, потому что многое можно сделать дигитально, и клиенту не нужно идти в банк, нам доступна информация о клиенте дистанционно».

    Один из факторов, способствующих росту кредитования – рост официальных доходов населения. И здесь, как говорит представитель банка Citadele, многое зависит от самих клиентов, от того, какого работодателя они выбирают.

    «Клиенты стали более знающими. И они сознательно выбирают работодателя, который платит и все налоги. В то же время знания самого клиента при выборе новой недвижимости улучшились, люди более скрупулезно подходят к вопросу о том, где они хотят жить и сколько хотят за это платить», — пояснила Фишере-Кальке.
     
    Каждый банк может,  кстати,  дать примерный средний портрет клиента, получившего ипотечный кредит. В Swedbank отмечают, что это молодые люди с высшим образованием и хорошей работой

    «Новое жилье,  в принципе, больше всего нужно молодежи. Самый большой удельный вес клиентов — в возрасте от 26, до 30-35 лет. Это специалисты с высшим образованием, в основном работающие в отрасли информационных технологий и логистики,  с доходами 1500 евро в месяц и выше», — рассказал Нормунд Дуцис.

    Средняя сумма займа, по словам специалиста – это 70 тысяч евро. Но все зависит от того, квартира это или дом.

    «Если смотреть подробнее, то сумма кредита на квартиру составляет 50-60 тысяч евро, в новых проектах 70-80 тысяч евро. На приобретение своего дома кредит обычно 100-120 тысяч евро».

    Кроме того, почти половина клиентов использует государственную  программу помощи в приобретении первого жилья, отметил Дуцис:

    «Программу Altum использует каждый третий клиент. Каждый десятый клиент проходит по программе Altum «Помощь молодым специалистам». Если смотреть численно по обеим программам в целом, то 4 клиента из 10 используют программу Altum с уменьшенным первым взносом».

    В банке банka Citadele отметили, что их клиенты делятся на две категории. Но все это молодые  люди с высшим образованием и стабильными доходами:

    «Самый стремительный рост спроса мы видим именно в новых проектах. Квартиры приобретает две категории клиентов: это молодые профессионалы с детьми, которые при участии Altum берут в столице новые квартиры, и примерная сумма составляет 100 тыс. евро. Это примерно трехкомнатная квартира. Вторая категория берет квартиры на вторичном рынке, обычно это семья с двумя детьми, и средний возраст родителей составляет примерно 33 года. Это люди с высшим образованием и общими доходами где-то 1500 евро в месяц».

    Анна Фишере-Кальке отмечает,  что дисциплина платежей в последнее время радует, проблем с возвратом кредитов практически ни у кого нет.

    Впрочем, пока что кредиты выгодны из за низкой  процентной ставки Европейского центробанка Она держится  на нуле.  Если политика банка, поменяется и ставка вырастет,  может изменится и размер платежей, то есть  платить по ранее взятому кредиту придется больше. Пока никто прогнозов на такой случай не делает.

     

     

    Заметили ошибку? Сообщите нам о ней!

    Пожалуйста, выделите в тексте соответствующий фрагмент и нажмите Ctrl+Enter.

    Пожалуйста, выделите в тексте соответствующий фрагмент и нажмите Сообщить об ошибке.

    Экономика
    Новости
    Новейшее
    Интересно