Летом этого года были приняты поправки, которые позволяют банкам в одностороннем порядке списывать «безнадежные» долги, появившиеся у клиентов в кризис 2008 года. Это задолженности, которые остались после продажи недвижимости на аукционе.
На списание долгов банкам отведено 2 года, рассказал советник Ассоциации финансовой отрасли Эдгар Пастарс:
«Самые крупные латвийские банки это решение приняли и начали погашать своим клиентам безнадежные долги десятилетней давности. Остальные банки еще оценивают решение, готовят необходимые документы. Информация на сей счет будет доступна в начале года. Важно отметить, что это регулирование относится и к компаниям, которые перекупили долги у банков, в том числе Krājbanka и Parex. Также и у них есть право на принятие решения о погашении долга в одностороннем порядке. Они также могут заключить с должником двустороннюю договоренность. Надзорные учреждения ждут от банков «чистый» баланс, чтобы удельный вес неулаженных кредитных обязательств не был бы слишком большим. И в этом процессе больше заинтересованы именно крупные работающие банки»
Непогашенные займы банки записывают в убытки, и эти проблемные кредиты фактически списаны с баланса уже в те годы, когда начались проблемы с возвратом средств.
Таких должников по безнадежным кредитам, по данным Ассоциации финансовой отрасли, 8 тысяч — и 5 тысяч поручителей (на них также распространяется норма о списании долга). Общий объем задолженностей — 600 млн евро.
Первым «прощать» клиентов начал Swedbank. Сейчас — по прошествии пяти месяцев — это процесс уже подходит к завершению. Банк не продавал долги клиентов другим компаниям, поэтому была возможность уладить обязательства по безнадежным кредитам практически со всеми должниками, говорит представитель банка Лайла Банковска.
«На данный момент мы погасили обязательства на сумму 100 млн евро для более чем 3 тыс. клиентов. Это означает, что у данных клиентов уже очень большая сумма погашена... Примерно для 20% погасили 100% обязательств — это значит, что у клиентов обязательств больше нет. Для остальных клиентов мы обязательства погасили в размере 90%. Это значит, что 10% они еще должны будут оплатить.
Мы думаем, что в следующем году мы погасим еще 10 млн евро, и тогда останутся клиенты... с кредитами, которые мы сейчас погасить не можем. В следующем году мы посмотрим, как помочь этим клиентам».
Банк Citadele также начал списание безнадежных кредитов прошлого кризиса, но у банка таких долгов совсем немного, поскольку основная часть проблемных кредитов еще в те годы ушла компании Reverta, которая занималась проблемными активами.
«Конкретно в Citadele они есть, но их очень мало — где-то 100 клиентов. Это где-то примерно 2-3 млн евро получается», — говорит член правления банка Валтер Абеле.
Два других крупных банка — Luminor и SEB — также рассматривают возможность списать проблемные старые кредиты.
«У нас уже больше 10 лет задействована программа поддержки заемщиков. В отдельных случаях мы полностью гасим кредитные обязательства клиентов из социально незащищенных групп — семьи с детьми, пожилые люди», — рассказала представитель SEB Лита Юберте- Круминя.
То, что сейчас делают банки, важно именно для тех людей, которые многие годы жили в постоянном финансовом прессинге из-за невозможности вернуть долг. Многие даже уехали по этой причине за границу. Однако сейчас есть возможность очистить свою кредитную историю. По словам Абеле, многие уже никогда не смогут вернуть долг:
«Цены на недвижимость после 2008/2009 гг очень пошли вниз. И когда даже были аукционы, где продавали недвижимость, после оставался долг в 10-20 тыс. после продажи, потому что цена недвижимости не покрывала всю сумму кредита. Конечно, если были заработки, доходы, мы договаривались, составляли 5-летний график — и люди постепенно оплачивали. Но если клиент выходит на пенсию, у него тяжелая жизненная ситуация, инвалидность в семье, социально незащищенное положение — конечно, даже по этим графикам люди не могут платить. Доходы не позволяли, это было меньше прожиточного минимума».
Списание долга — это не процесс банкротства. Однако клиент банка должен осознавать, что скорее всего после он уже вряд ли сможет в ближайшее время снова обратиться за кредитом, поясняет Банковска:
«С нашей стороны, если мы гасим клиенту такую большую сумму, которая там осталась — средняя сумма примерно 50 тыс. евро, конечно, мы не предоставим новые обязательства. Клиент должен понять, что банк со своей стороны уже очень много сделал. Но если клиент пойдет к другому кредитору, трудно сказать, как тот будет смотреть на этот вопрос. Может, там попросят первый взнос побольше, или процентная ставка будет выше. Это будет так же, как после банкротства — то же самое кредитор будет смотреть».
Банки отмечают, что и в нынешний кризис они идут навстречу клиентам — только необходима коммуникация. Они советуют не убегать от разговоров с банком, потому что всегда можно договориться об иных условиях: кредитных каникулах, реструктуризации долга и прочих инструментах, которые помогут в сложном финансовом положении.
Как уже писал Rus.lsm.lv, недавно банки начали списывать безнадежные долги по займам так называемых тучных лет, возникшие при предыдущем глобальном экономическом кризисе. И президент банка Мартиньш Казакс еще в марте с.г. говорил о готовности обсудить с отраслью возможность такие долги списать.
«Что это значит для должников? Это значит, что они смогут полноценно вернуться в экономическую жизнь. Многие были вынуждены уйти в теневую экономику, кто-то эмигрировал. Теперь мы снимем эти барьеры», — сказал Казакс.
