Пенсия второго уровня: как выбрать подходящий план

Значительная часть официальной зарплаты любого латвийца уходит на социальные выплаты. Таким образом человек накапливает свою будущую пенсию. Чем больше зарплата и взносы, тем выше будет пенсия. В данный момент 6% всех соцвыплат направляют на второй пенсионный уровень. Этими средствами может управлять один из множества фондов, они предлагают самые разные планы. Журналисты LTV выяснили, на что стоит обратить внимание.

Пенсии

В Латвии 34% зарплаты каждого официально работающего человека направляют в бюджет социального страхования: 20% идет на пенсии, 14% — на первый пенсионный уровень, 6% — на второй. За первый уровень отвечает Госагентство соцстрахования, оно же платит пенсии пожилым людям. Каждый год часть пенсионного кошелька индексируют в соответствии с официальным ростом средней зарплаты. Второй пенсионный уровень отдан в ведение частных фондов — эти суммы хранят и стараются нарастить за счет покупки и продажи ценных бумаг. В какой фонд вкладывать, человек решает сам.
Однако, если в старости человек хочет получать сумму, равную зарплате, выплат на первый и второй пенсионный уровень не хватит — и деньги нужно копить отдельно. Многие люди деньги на старость копят, например, на третьем пенсионном уровне, предложенном коммерческими банками, а также с помощью страхования жизни. В прошлом году латвийцы внесли на третий уровень около 62 млн евро — это исторический максимум.

Латвийцы могут выбрать между несколькими пенсионными планами. Активные, или динамичные направлены на возможность заработать скорее на акциях, которые составляют до 75% общих вложений. Но стоит учитывать, что ценность акций может сильно колебаться — от больших плюсов до больших минусов. В свою очередь, в консервативных планах существенная часть — государственные ценные бумаги, ценность которых может вырасти минимально.

«Если возраст человека уже приближается к моменту выхода на пенсию, тогда было бы желательно выбрать более консервативный план, это менее рискованно», — рассказала Лига Лейтане, лектор Факультета бизнеса, управления и экономики Латвийского университета.

В свою очередь, молодым людям можно было бы выбрать активный план.

Узнать, как идут дела у различных фондов, можно на специальной домашней странице manapensija.lv. Жители свои пенсионные планы могут поменять. Чем выше доходы, тем значительнее — в денежном выражении — выбор правильного плана повлияет на будущую пенсию. В данный момент 6% социальных взносов каждого человека направляют на второй пенсионный уровень.

«Стоит подумать, куда вы вкладываете второй уровень. Многие говорят, что этого мало, но стоит проследить, куда вы вкладываете как молодой человек, как вы управляете и с возрастом снижаете риск, сохраняя заработанное. Если делать это правильно — в молодости брать больше риска и с приближением пенсионного возраста риск снижать, то разумная деятельность может принести увеличение накоплений пенсионного капитала до 10%, и это существенно», — указала Кристине Ломановска, председатель правления SEB Dzīvības apdrošināšana.

Специалисты не советуют менять пенсионные планы часто, ориентируясь на краткосрочные показатели. Но как выбрать наиболее выгодный для себя?

«Во-первых, каждому стоит выяснить свой рисковый профиль. Стоит оценить, какой была историческая доходность пенсионного плана. Третье — опыт и надежность управляющего пенсионным планом. Четвертое — комиссия», — указал инвестиционный директор CBL Asset Management Зигурд Вайкулис.

При смене пенсионного плана нынешний управляющий перечисляет уже накопленные средства выбранной компании. Акции никто никуда не перемещает — переводят только деньги. Однако для смены плана важно выбрать подходящий момент.

«Не советуем менять план вложений в тот момент, когда сократилась доходность. В этот момент снижается и ценность накопленного капитала. Вместе с тем со сменой плана потеряется часть прибыли», — отметила Илзе Винделе, представитель Государственного агентства социального страхования.

Мудро было бы больше денег во второй пенсионный уровень вкладывать именно во время кризиса, поскольку в этот момент управляющий за меньшие деньги может купить больше новых акций, стоимость которых в будущем вырастет. Однако большая ошибка — выходить на пенсию в кризис, поскольку в этот момент капитал второго уровня сокращается.

Как уже писал Rus.lsm.lv, с 1 января 2018 года банковские кредитные учреждения ни в своих филиалах, ни в интернет-банках не станут принимать от населения заявки на присоединение ко второму уровню в системе государственных фондируемых пенсий, сообщила пресс-секретарь Государственного агентства обязательного соцстрахования (VSAA) Ивета Дайне.  

Кроме того, для многих трудящихся и в Латвии, и в соседней Эстонии жизненные перспективы выглядят нерадужными. Им суждено состариться в странах, где процент работающего населения медленно, но сокращается. Требуется как минимум чудо — стремительный рост экономики или невероятный бум рождаемости, – иначе годы спустя некоторые, став пенсионерами, могут оказаться за чертой бедности. Поэтому в Эстонии решили реформировать пенсионную систему. 

Латвия постепенно превращается в землю стариков. Закрытые школы превращаются в пансионаты. В 2030 году около половины населения будет старше 50 лет, а число работающих сократится на 20%, свидетельствуют результаты исследования Re:Baltica.

Латвийцы, не дожившие до пенсионного возраста, могут передать по наследству накопления на втором пенсионном уровне — эта инициатива собрала 10 тысяч подписей. Следовательно, ее будут рассматривать в Сейме. Там пока настороженно смотрят на эту идею, указывая, что она может привести к снижению размера пенсий. Экономисты же говорят, что это повысит доверие людей к пенсионным фондам и пойдет на благо всей социальной системы.

«Мы, к сожалению, единственная из Балтийских стран, где второй уровень не наследуется... Но сейчас появилась возможность приобрести этот пожизненный полис страхования — на средства, которые накоплены на втором уровне после выхода на пенсию. Его, в принципе, можно наследовать», — рассказал специалист по пенсионным фондам, представитель компании Invalda INVL Андрей Мартынов.

0 комментари
Добавить комментарий
Комментировать, используя профиль социальной сети
Аналитика
Аналитика
Новейшее
Популярное
Интересно