- Материал подготовлен при поддержке
EIC и Блажа Згаги (Blaž Zgaga, Словения).
Время давать деньги...
КОНТЕКСТ
Мальтийские файлы
В течение последних месяцев европейская организация расследовательской журналистики EIC.NETWORK получила массив документов (сотни тысяч), показывающих, как налоговая система Мальты позволяет бизнесу платить один из самых низких налогов на прибыль в ЕС.
Обработкой и анализом «мальтийских файлов» занимается EIC, которая привлекла 13 СМИ и 49 журналистов из 16 стран Европы.
Айгар Кесенфелдс — сын известного лиепайского экс-политика и бизнесмена Ивара Кесенфелдса. До кризиса 2008 года был известен благодаря отцу: будучи еще студентом Высшей школы экономики, Кесенфелдс-младший работал в семейном бизнесе, связанном с недвижимостью в Лиепае и Риге.
Свое дело он начал в начале 2008 года, вместе с тремя выпускниками того же вуза основав компании быстрых кредитов SMSCredit.lv и Vivus.lv. Бизнес оказался супер-прибыльным, и впоследствии превратился в корпорацию 4Finance — крупнейшую в отрасли в Европе, с оборотами в сотни миллионов евро и штаб-квартирой в Люксембурге.
В 2011 и 2013 годах Кесенфелдс продаст доли в бизнесе, и на счет его мальтийской компании ABS Holdings поступят более 30 млн евро, которые будут инвестированы в новые проекты.
Хорошо знакомой теме быстрых кредитов Кесенфелдс не изменит: в 2012 году вместе с теми же друзьями по институту он основал компанию AS Mogo, которая будет выдавать Интернет-займы под залог авто. А в 2015-м году вместе с партнерами запустит портал взаимного Mintos.com, который быстро станет одним из крупнейших в Европе.
Это — только те компании, что на виду, и которые успешны. Однако
кое-что осталось в тени, о чем свидетельствуют документы EIC.NETWORK,
— в частности, Интернет-переписка Кесенфелдса с менеджерами мальтийского траста Credence. В январе 2015 года Кесенфелдс отдает им распоряжение — подготовить договор займа, согласно которому его мальтийская компания ABS Holding Ltd должна открыть кредитную линию на 100 тысяч евро. Кому? Офшорной Kesbro Finance Corporation, владелец (или владельцы) которой скрыты от глаз публики «в серой зоне» — на Маршалловых островах.
Известна эта офшорка благодаря лишь одному проекту, который «умер» год назад — и, судя по отзывам, отказывался возвращать клиентам и партнерам деньги. Это Optitrade24.com — портал бинарных опционов.
...и время забирать
Бинарные опционы — их еще называют опционами «всё или ничего» — это финансовый контракт, в котором ставка делается на то, пойдет ли цена выбранного актива вверх или вниз. Напоминает игру в казино: угадал направление (допустим, что доллар к евро через 10 минут вырастет, не важно, на сколько) — получил заранее оговоренный выигрыш, не угадал — потерял ставку.
Для профессиональных трейдеров это в целом — обычный финасовый контракт. Проблемы начинаются, когда к этому довольно рискованному занятию начинают привлекать не профессионалов, а простых обывателей, которые в финансовых инструментах не разбираются. По этой причине в ряде стран Интернет-платформы бинарных опционов или вовсе запрещены, или — как в США — строго регулируются, чтобы минимизировать риски мошенничества.
«По сути, многочисленные Интернет-платформы, предлагающие любому инвестировать в бинарные опционы — это, конечно, совсем не про инвестиции, а скорее про азартные игры. — на условиях анонимности пояснил Rus.Lsm.lv один из представителей индустрии. — Люди делают ставку — и быстро выигрывают или проигрывают. Организатор, как и казино, зарабатывает на статистике.
За удачную ставку клиент получает в среднем 80-85% прибыли, за неудачную — теряет 100%.
В чем отличие честных контор от «лохотрона»? Есть довольно точный признак:
недобросовестные компании обещают клиентам гарантированную прибыль, при этом их владельцы обычно скрываются за офшорами».
Офшоры — это как раз случай Optitrade24. «Гарантированная» прибыль — тоже.
Вот один из рекламных видеороликов компании: «Торговый робот принесет прибыль, пока вы занимаетесь своими делами.
Хотите получать гарантированную прибыль, не рискуя?
Теперь есть возможность зарабатывать, используя знания и опыт профессионалов. Уникальная система копирует сделки ведущих трейдеров. Все очень просто. Чем больше вы инвестируете — тем больше заработаете. Теперь вы можете заниматься своими делами, а робот будет приносить вам прибыль».
Судя по тексту,
целевая аудитория — явно финансово неграмотная.
Итак, в январе 2015 года, Кесенфелдс, согласно Интернет-переписке, отдал распоряжение о финансировании Kesbro. И как раз в конце этого месяца Optitrade24 начал активно рекламировать себя и привлекать «инвесторов» через популярные Интернет-форумы и соцсети в России и странах СНГ.
Однако уже в сентябре того же года начались проблемы с выплатами клиентам, которые хотели забрать накопленный выигрыш — а также с выплатами партнерам, которым полагались комиссионные за привлеченных «инвесторов». Сперва представители Optitrade24 объясняли задержку техническими проблемами, потом — некими нарушениями со стороны клиентов. В итоге деньги удалось вернуть тем, кто делал взносы кредитной картой, по которой можно задействовать процедуру «чарджбэк» (chargeback, возвратный платеж) — отмену и возврат транзакции на основании правил международных платежных систем.
В конце 2015 года работники службы поддержки Optitrade24.com, прежде весьма общительные на Интернет-площадках, окончательно перестали выходить на связь и отвечать на вопросы клиентов. В январе 2016-го сайт стал недоступен. Многие клиенты, если верить откликам на российских Интернет-порталах, своих денег так и не вернули.
Интересные совпадения
Сколько денег в итоге пропало — неизвестно.
Кому принадлежала Kesbro Finance — пока неясно. Но, по неофициальной информации Rus.Lsm.lv, это был совместный проект неких двух молодых предпринимателей, связанных с латвийской отраслью быстрых кредитов.
В разделе «Контакты» на сайте Optitrade24.com, а также в Интернет-регистрах этого домена был указан рижский адрес — улица Мукусалас, 41 — и представители компании на форумах признавали, что это адрес их рижского колл-центра. На Мукусалас, 41 расположен крупный офисный комплекс, где зарегистрированы несколько десятков различных компаний, — но ни одна официально не была связана с бинарными опционами. Зато только одна связана с отраслью быстрых кредитов — это SIA OC Finance, управляющая порталом opencredit.lv. Эта фирма, в свою очередь, принадлежит SIA Twino, которая оперирует известной в Европе платформой взаимного кредитования Twino.eu. Обе
компании контролирует один человек — Арманд Брокс. Он и Айгар Кесенфелдс — одногодки, оба закончили элитную Высшую школу экономики, да и бизнесом быстрых кредитов занялись почти одновременно.
Был ли Брокс связан с маршалловой офшоркой Kesbro (название которой, — вот совпадение, — состоит из начальных букв двух названных выше фамилий)? Этот вопрос Rus.Lsm.lv задал А.Броксу по телефону.
«Не помню». «Коммерческая тайна». «Без комментариев». Обычно в сложных ситуациях журналистам отвечают что-то вроде этого. В нашем случае после некоторой паузы побеждает вариант «Не помню», после чего г-н Брокс не может вспомнить даже ответ и на совсем простой вопрос: были ли у него вообще компании на Маршаловых островах — или нет? От дальнейших расспросов он уклоняется, обещая перезвонить, и... больше не отвечает ни на звонки, ни на SMS. Правда,
в принадлежащей ему компании Twino после 5-дневного молчания отвечают, что их владелец к Kesbro отношения не имеет.
Известно, однако, что банковские счета Kesbro Finance, на которые поступали деньги клиентов Optitrade24.com, были открыты в небольшом болгарском TBI Bank. Почему именно там? Вот совпадение — это кредитное в том же 2015 году активно использовался мошенническими компаниями Интернет-трейдинга (см. здесь, здесь и здесь).
Тогда мошенники убедили сотни клиентов из Франции внести деньги на торговый счет, чтобы начать «зарабатывать» — но впоследствии не возвращали виртуально накопленные суммы. В результате расследования выяснилось, что схема была масштабной — ущерб исчислялся в сотнях миллионов евро... А уже после скандала, в 2016 году, этот банк приобрела компания 4Finance, — та самая, одним из основателей которой в 2008 году был Айгар Кесенфелдс.
Сам Кесенфелдс, судя по Интернет-переписке, в 2015 году распорядившийся финансировать Kesbro Finance под весьма дружественные 3% годовых, не стал отвечать на вопросы Rus.LSM.lv о своей роли в этом проекте.
